Wat kost een overlijdensverzekering? Een heldere uitleg voor wie het écht wil weten

Stel, je wilt je nabestaanden beschermen tegen financiële stress bij overlijden. Logisch. Maar wat kost een overlijdensverzekering eigenlijk? Geen idee? Je bent niet de enige. Meer mensen worstelen met deze vraag omdat de prijs enorm kan variëren – van een paar euro per maand tot tientjes. In deze tekst leg ik rustig uit waar die verschillen vandaan komen, wat jij kunt verwachten, en hoe je de beste keuze maakt. Geen poespas, gewoon duidelijk.

Hoe werkt een overlijdensverzekering (en waar betaal je precies voor)?

Even terug naar de basis: een overlijdensverzekering – ook wel uitvaartverzekering of risicolevensverzekering genoemd – keert een bedrag uit aan jouw nabestaanden na je overlijden. Dat geld helpt bij kosten zoals de uitvaart, openstaande schulden of het aanvullen van inkomen. Het concept is simpel, maar de premie hangt af van vier belangrijke factoren:

De 4 grootste prijsbepalers op een rij

• Je leeftijd: Hoe jonger je bent, hoe lager de premie. Een 30-jarige betaalt vaak minder dan de helft van wat een 50-jarige betaalt.
• Gezondheid en leefstijl: Rokers betalen bijvoorbeeld tot 100% meer dan niet-rokers. Ook ernstige medische geschiedenis speelt mee.
• Het verzekerde bedrag (uitkering): Kies je €10.000 of €100.000? Logisch dat dit de premie beïnvloedt.
• De looptijd: Moet de verzekering levenslang dekken (duurder) of tot een bepaalde leeftijd (goedkoper)?

Wat kost een overlijdensverzekering in praktijk? Rekenvoorbeelden

Tijd voor wat concrete cijfers! Let op: dit zijn gemiddelden gebaseerd op huidige marktcijfers (2023). Jouw exacte prijs kan verschillen door persoonlijke omstandigheden.

Voorbeeld 1: Jonge, gezonde niet-roker

30 jaar | niet-roker | verzekerd bedrag €30.000 | looptijd 30 jaar
Maandprijs: ongeveer €12 – €18
Waarom zo goedkoop? Statistisch gezien loop je als jonge, gezonde persoon weinig risico in de komende decennia.

Voorbeeld 2: 50-jarige roker

50 jaar | roker | verzekerd bedrag €30.000 | levenslange dekking
Maandprijs: ongeveer €85 – €120
Waarom zo duur? Leeftijd + roken verhogen de kans op vroegtijdig overlijden aanzienlijk. Deking tot je 85e kost dus meer.

Voorbeeld 3: 40-jarige met licht gezondheidsrisico

40 jaar | niet-roker | verzekerd bedrag €50.000 | looptijd 25 jaar
Maandprijs: ongeveer €25 – €35
Tip: Heb je een medisch dossier? Sommige verzekeraars rekenen slechts een lichte verhoging voor onder controle zijnde aandoeningen.

Vaste premie vs. variabele premie: een belangrijk keuzemoment

Bij het afsluiten maak je vaak een keuze tussen twee premiesoorten:

1. Vaste premie

Hier betaal je levenslang hetzelfde bedrag. In het begin voelt dit duurder (je betaalt méér dan het statistische risico), maar later – als je gezondheid verslechtert – wordt het juist voordeliger. Pluspunt: voorspelbaarheid.

2. Variabele premie (stijgt met leeftijd)

Start goedkoper, maar wordt elk jaar duurder. Sommige mensen schrikken als hun premie op hun 65e opeens verdrievoudigt. Voor kortere looptijden (bijv. tot je pensioen) vaak slim.

Hoe bepaal je welk verzekerd bedrag je nodig hebt?

Geen idee of je €15.000 of €75.000 moet verzekeren? Deze checklist helpt:

• Reken uit wat een basisuitvaart kost in jouw regio (gemiddeld €6.000 – €10.000)
• Heb je schulden die niet kwijtgescholden worden? (Bijv. gezamenlijke lening)
• Wil je partner/kind(eren) tijdelijk inkomensverlies opvangen? Hoeveel jaar?
• Verwacht je dat er andere kosten zijn na overlijden? (Bijv. erfbelasting)

TIP: Verzeker alleen wat nodig is. Een hogere uitkering betekent direct een hogere premie. Werk met buffer, maar blijf realistisch.

5 slimme manieren om de premie te verlagen

Wil je liever minder betalen voor je overlijdensrisicoverzekering? Probeer deze opties:

1. Sluit de verzekering nu af (ja, echt)

Elk jaar wachten betekent gemiddeld 4-8% duurdere premie. Zelfs als je nu gezond bent.

2. Kies een iets kortere looptijd

Moet het echt ‘levenslang’ zijn? Stel in: dekking tot je 75e of 80e. Scheelt soms 30-40% in kosten.

3. Verbeter je gezondheidsstatus

Elke kilo minderen als overgewicht hebt? Stoppen met roken? Bespreek na een jaar of je opnieuw mag aanvragen tegen lagere premie.

4. Combineer met andere verzekeringen

Sommige pakketten (bijv. overlijden + arbeidsongeschiktheid) geven collectiviteitskorting. Vraag ernaar!

5. Vergelijk, vergelijk, vergelijk

Premies verschillen tot wel 200% tussen verzekeraars. Gebruik een onafhankelijke vergelijker of tussenpersoon. Zelf checken bij 5 partijen kost een middag, maar kan honderden euro’s per jaar schelen.

Let op deze verborgen factoren (die niemand vertelt)

Pas op met kosten die niet in de basispremie zitten:

• Poliskosten: Eenmalig €50 – €100 bij afsluiten.
• Indexering: Sommige verzekeringen stijgen automatisch mee met inflatie. Handig, maar wel duurder.
• Medische keuring: Bij hoge bedragen (>€250.000) vaak verplicht (kost €100 – €250).
• Overlijdensrisicovrijstelling: Bij werkloosheid of ziekte premie overslaan? Mooi, maar verhoogt gemiddeld de prijs met 5-15%.

Is een overlijdensverzekering écht nodig?

Niet voor iedereen. Stel jezelf:

1. Heb ik genoeg spaargeld voor onverwachte uitvaartkosten?
2. Heeft mijn partner een eigen inkomen voor als ik wegval?
3. Heb ik geen schulden die problemen veroorzaken voor anderen?

Antwoord je op alle vragen “ja”? Misschien is het niet nodig. Maar nogmaals: wat kost een overlijdensverzekering jou? Voor €15 per maand kun je vaak al €25.000 verzekeren. Voor veel mensen weegt dat op tegen de onzekerheid.

Veelgestelde vragen over de premie van een overlijdensverzekering

Krijg ik mijn geld terug als ik nooit overlijd?

Bij een ‘risicoverzekering’ niet. Je betaalt enkel voor de dekking. Er bestaat ook een spaarvariant (kapitaalverzekering) waarbij je wel een uitkering krijgt bij leven, maar deze is vaak 5x duurder.

Wat als ik mijn premie niet meer kan betalen?

Meestal vervalt de dekking. Sommige verzekeraars bieden een ‘waarde-overzicht’ aan bij spaarverzekeringen, maar bij risicoverzekeringen is er geen opbouw.

Moet ik mijn medische geschiedenis vertellen?

Ja. Verzwijg je iets relevant (bijv. eerdere hartklachten), dan kan de uitkering later geweigerd worden. Wees dus eerlijk bij de aanvraag.

De volgende stap: van lezen naar doen

Nu je ongeveer weet wat een overlijdensverzekering kost, blijft één advies: wacht niet te lang. Elke maand uitstel maakt verzekeren iets duurder. Start met:

1. Bepaal je gewenste uitkering (gebruik de checklist hierboven).
2. Vraag bij minimaal 3 partijen een offerte aan – online of via een adviseur.
3. Vergelijk niet alleen prijs, ook voorwaarden: Zit er een wachtperiode? Is zelfmoord gedekt na 2 jaar?

Hopelijk heb je nu een realistischer beeld van wat een overlijdensverzekering kost en waar je op moet letten. Mocht je twijfelen tussen opties: een onafhankelijk adviseur kan vaak helpen afwegen wat bij jouw situatie past. Succes!